https://hl-consulting.jp 2026-10-14T01:03:29+09:00 text/html 2026-09-24T21:42:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6927257 <p>⚫︎キャッシュフロー表を作成することは、日常の生活での月次収支を知るきっかけになり、何故将来足りるか足らないのかを知る為、どんな制度が関係しているかを整理することが出来るので有効です。</p> <p>⚫︎その予測をする試算は、国や自治体の現行制度や基準に関するオーソドックスな見解が殆どになります。もしぶらせる予想をすればギャンブルFPになりかねません。</p> <p>⚫︎都内の新築マンション購入なら8,000万円〜1億円を想定し住宅ローン35年全期間2%固定金利で初期試算を提案した折、随分と安全を見るところから始めるのですねとコメント受けたのはたった2-3年前でした。</p> <p>⚫︎人口減少、不穏な世界情勢、気候変動、天変地異等予想出来ない事が増えている中、何年先まで将来設計をすべきかという議論より、つまるところ、今を生きる為や万が一に備えて、毎年、試算前提を再確認して更新し、賢く暮らして行きましょうという事になりますね。人間ドック感覚です。</p> text/html 2026-08-31T13:55:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6898383 <p>⚫︎少し前の記事に、AIにFP相談する際の利用解説がありました。</p> <p>⚫︎我々FPもAIを利用することはありますが、少なくともFP2級程度の基礎知識を伴っていないと、求めたい正答を導く"質問"を行う事は簡単ではありません。</p> <p>⚫︎千差万別な将来計画を想定して、AIに質問条件設定をできる相談者は、既にFPなのではないでしょうか。</p> text/html 2026-08-01T12:48:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6862988 <p>⚫︎猛暑が続いている中、日中外出した折、サングラスを着用しておりました。その折、対面から歩いて来られた女性の方に道を尋ねられました。最近は皆さんは住所や建物の名前を入力していくのが多いと思いますが、余程わかりにくく困っていらしたのかもしれません。偶々、事務所の近くで土地勘があったのでアドバイスすることができました。</p> <p>⚫︎その後、まあまあ人通りの多い道でなぜ私だったのだろうと思ってしまいました。私が逆の立場ならばグラサンしたオッさんは選ばなかったような気がします。目や表情がわかりにくいです。</p> <p>⚫︎歳を重なるとその人の生き様が顔の表情を変えていくものです。私はサングラスをかけて歩いていても少なくとも一人の方の脅威ではなかったようです。安堵。</p> <p>⚫︎これからも、相談をしても良いと、人に思われるたたずまいでいたいです。それを維持する為には、健康や普段の人との関わり合いのあり方が大事だと思います。私の仕事の殆どの入口はオンラインなので、初回の面談はいつになっても緊張します。選ばれるよう努力したいです。</p> text/html 2026-07-30T18:01:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6859470 <p>8/6〜8/16及び8/19は夏季休暇となります。皆さまもご体調に気をつけて夏を乗り切ってください。</p> text/html 2026-07-04T13:37:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6828139 <p>⚫︎先日電車内でたまたま学生風の女性の方々の話が聞こえてきてしまいました。関西から来られた方々で渋谷、新宿等の比較をされてましたが途中で吉祥寺をあげ、あの街人の質が良いよねー、で皆さん納得してました。</p> <p>⚫︎不動産業界でも住みやすい町ランキング等もありますが、母数、年代等により様々です。"人の質が良い街"で皆さんが多くを語らず納得したのは何故かと思いAIに相談してみました。</p> <p>⚫︎親切に声をかけてくれる、のんびり穏やかな雰囲気、礼儀正しくてマナーが良いところ、という答えでした。住む住まないは、彼女たちには関係なく、渋谷、新宿等で遊んだり買い物したりぶらぶらしたりの比較範囲かも知れませんが、そうなんですね。</p> <ol data-custom-attribute="rmd-ol" class="_ol_a6uis_10" style="font-size: 16px; box-sizing: border-box; margin: 0px; padding: 0px; list-style: none; caret-color: #17181a; color: #17181a; font-family: 'Noto Sans JP', HelveticaNeue, Arial, 'Hiragino Kaku Gothic ProN', sans-serif; -webkit-text-size-adjust: 100%; border: 0px solid var(--riff-color-border-primary);"> <li data-custom-attribute="rmd-li" class="_li_a6uis_62" style="box-sizing: border-box; list-style: none; position: relative; counter-increment: listCounter 1; padding: 0px 0px 0px var(--z-spacing-800); margin: 0px 0px var(--z-spacing-300) 0px; border: 0px solid var(--riff-color-border-primary);"></li> </ol> text/html 2026-06-02T22:42:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6787338 <p>⚫︎菅原洋一さんの訃報に接しました。彼の代表曲はレコード大賞を受賞した"今日でお別れ"になるのでしょう。歌詞からすると強烈なインパクトがあるのは"知りたくないの"ではないでしょうか。当時は歌いやすいメロディラインの方が大事で、歌詞の意味は余り気にしてなかったという記憶です。</p> <p>⚫︎出だしの"あなたの過去など知りたくなの。過ぎてしまったことは仕方ないじゃないの。" &nbsp; 昭和の時代は、かなり特殊な人達の、どうでも良い歌詞かなと思っていました。</p> <p>⚫︎然るに、令和の今、歌詞を改めて聞くと結構真面目にそういう場面があるのかなと感じます。推測すると、この言葉を発する背景は、多様性や単一民族のみでは成り立たない現代では、普通にありそうな世界に見えます。</p> <p>⚫︎FPは制度を説明する講師ではない自負もあります。時代を経た価値観の変化を敏感に感じて相談に応じていきたいです。</p> text/html 2026-05-20T19:09:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6768481 <p>⚫︎今年のGWは、物件査定や比較等の依頼を、比較的沢山頂きました。</p> <p>⚫︎ある程度まとまった休みを使って物件を比較し、ナフサ由来の資材不足での引き渡し時期の遅れ懸念や次の政策金利は必ず上がるであろうことを見越して、今月中にローン金利を確定した契約に持ち込むスケジュール感。明らかに通年の引越しや転勤による季節的需要とは異なっています。</p> <p>⚫︎先の見えない世の中ですが、待っていても暫くは好転することはないということですね。</p> text/html 2026-03-31T20:38:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6702635 <p>⚫︎4月以降大手銀行の内3行の新規住宅ローン変動金利が1%を超えます。暫くは金利が低くなる場面を想定しにくいのは事実です。固定金利率もそういう見込みを踏まえて設定されていきます。</p> <p>⚫︎新規借入はどちらが良さそうかは、試算することは出来ます。但し、上がり続けるかもしれない変動金利を数十年にわたり気にする精神的負担力はあるか、或いは逆に現状からの収入アップに向けての貪欲さがどれ位あるかという相談者様の定性的なライフプランを正しく反映しなくてはなりませんね。信頼の樹立に心掛けます。</p> text/html 2026-02-26T22:50:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6658994 <p>⚫︎オリンピックでは誹謗中傷対策部署が設けられそれでも傷つけられる方々がいる一方で、メダリストをはじめとして活躍された方々はメディアに追い回され、悪くても良くても大変だなぁとつくづく思います。それらを想定して、選手の方々は、日々努力されてオリンピアンになられたのか。</p> <p>⚫︎週末からはWBCが始まると、報道陣は一気にそちらに流れるんでしょうか。</p> <p>⚫︎こういう特別な方々でなくても、落とされたり持ち上げられたり、感情は揺さぶられますね。それを抑えて生きられるのは仙人ですか？と思います。感情を含んだ上でライフプラン相談は行われる場面で、短くもないけど長くもない判断基準期間を心掛けてまいります。</p> text/html 2026-01-30T18:45:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6624484 <p>⚫︎世界も日本も変化が激しくなり、人生100年プランとか、若い世代の方々に老後の資金プランを個別に作成していく意味すら考えなくてはならない世の中です。</p> <p>⚫︎今は、自分の20年後の資産金額見通しを頻繁に更新する事より、会社に任せ気味になりがちな自分の給与手取り、国や地方自治体が実施している社会保険や保障の制度、税制やその控除内容等の仕組みを知り、それが自分にとってどうなのか、将来の日本のあり方を勉強する時期かも知れません。</p> <p>⚫︎FPとして何が出来るか自問自答の毎日です。</p> text/html 2025-12-28T21:12:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6580064 <p>今年も大変お世話になりました。12/29からお休みを頂き、来年は1/8から業務再開致します。</p> text/html 2025-12-11T18:41:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6558357 <p>⚫︎国力低下の最大の要因として、少子化が問題となり、子育て支援の政策が数多く作られてきました。</p> <p>⚫︎電力料金から始まった物価高が続く中で、消費税減税議論や首相交代という時間を経て、低所得者を念頭にした年収の壁の議論をしています。</p> <p>⚫︎その間に住宅価格がとんでもないことになっていて持ち家も視野に入らない状況です。多少の減税での対処療法額では響かないレベルです。人口が減れば住宅価格は長期的には下がる等言われていたのはほんの5年位前の話です。</p> <p>先を読むのは難しいですが、日本の舵取りの決定は、いつも翌年度中とか、石橋を叩いて渡るような速度感であるので、追いついていかないですね。</p> text/html 2025-11-08T23:18:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6511614 <p>⚫︎異常気象による使用量増加を含む電気料金高騰とか、人口構造による労働力不足とか、インバウンドによる不動産やホテル飲食店等の高騰等の理由が並べられますが、全て円安によるものと言って過言でないと思います。</p> <p>⚫︎日米金利差が円安の理由に説明をしていた2年前に比べて、現在はその差が縮まる傾向にありながら、寧ろ円安に動いているのは、さながら絶対量はあるのに下がらない米の価格と重なるイメージです。為替は投機要因で経済学通りには動かないのは過去の歴史も示しています。</p> <p>⚫︎いずれにしても、日本は自給自足で成り立たない国である事は昔から自明。また為替レートはいくら介入しても一時的な対処療法です。やはり国力の回復を世界に示さないと根本的解決にはならないと感じます。</p> <p>⚫︎我々FPは賢く節税するアドバイスをするだけでなく、世界との競争に勝ち抜く為の生活スタイルも描いていく必要があると思います。</p> text/html 2025-10-26T15:37:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6491032 <p>⚫︎既存のお客様に対するサービス水準を毀損しないため、新規個人からのFP相談は、10月末申し込み分迄とし、その後の受付は暫く見送る事にさせていただきます。再開は来年を予定しています。</p> <p>⚫︎検討を頂いている方々にはご迷惑をおかけします。昨今のマンション高騰等で相談案件が増加し、新たな案件に十分な時間が割けないと懸念した為です。皆さまのご理解をお願い致します。</p> <p>⚫︎新規受付を再開する際はHPでご連絡致します。</p> text/html 2025-09-25T21:29:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6449583 <p>⚫︎家屋を建てる際、建築するにあたり申請する際に許可を得たのが建築確認証。</p> <p>⚫︎完成後に確認を得て取得するのが検査済証。</p> <p>⚫︎建築確認とアバウトな表現になりがちですから、重要なのは、当然、後者です。今年4月の建築基準法改正で、書面がないと、ごく普通の二階建て住宅は、増改築がままなりませんね。</p> <p>&nbsp;</p> text/html 2025-08-31T10:59:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6416408 <p>⚫︎夏季休暇中に家族で国内旅行に行って来ました。そこそこのホテルに数日間滞在し、現地の催しにを見に行ったりレンタカーを借りて少し遠出したり、何より新鮮な地酒や魚を堪能することができました。</p> <p>⚫︎ホテルはブュッフェ式の朝食でかなりのチョイスがありました。レストランに着き、受付の方が食事券の当日の日付を確認すると、座席案内担当スタッフが間髪を入れず座席に案内してくれました。</p> <p>⚫︎初日、その座席への導線の最中、スタッフの方は、1.こちらのホテルは初めてですか？2. このレストランは来られたことはございますか？3. 今当地でやっているイベントには行かれましたか？と、親切に話しかけてきて説明してくれました。</p> <p>⚫︎違和感を感じたのは2泊目、3泊目です。それぞれ別のスタッフの方は、毎回、同じ内容の1.2.3の質問を、同じ言葉で聞いてこられました。2泊目以降は全て私の返答はNoや行きましたになりますと、その先の会話が無くなりました。マニュアルでは、恐らく無言で席に連れて行くのではなく、伝えるべきレストランシステム説明や当地の最新情報提供は必ず行う、その際、すべき会話内容は、事前に指示しているんだろうなと感じました。今日のコンプラでは、親切ではあるが、会話から余計なトラブルに巻き込まれるようなやり取りにならないようしているかもしれません。</p> <p>⚫︎ホテルに何の落ち度がある訳では無いですが、AIが対応しているような無機質感を持ってしまいました。旅先で昔の旅館の女将さんとのやり取りを楽しむという世界は最早国内でも期待しにくいんでしょうね。そう言えば、街では、地元の料理屋の看板より、全国チェーン店の看板が目立ったような気がします。</p> <p>&nbsp;</p> text/html 2025-08-08T14:35:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6388104 <p>8/9-8/13及び8/16-8/19は夏季休業とさせていただきます。</p> text/html 2025-07-29T23:35:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6372028 <p>⚫︎先日電車に乗っていた時、こういう場面では、this is gift for you と言い切る事を推奨する壁面動画を見る事がありました。在米体験がある経験上、現地の方でもI don't know if you like it but 位は言ってたんじゃないかなと思いました。</p> <p>⚫︎アメリカ相手は曖昧な日本的表現ではなくて、ストレートに言うべきと思っていた結構英語が喋れる方が、none of your business と言った事で、OK, then fineと言われて信用を失ったケースを見た事もあります。</p> <p>⚫︎日本でも、あんたに言われたくないよ、とか余計なお世話ですよ、仕事をしている相手でも、関係が樹立している前提で、親しみを込めてあっても良いと思います。相手との距離感が適切であるかどうかによって評価が変わるのは、単純にアメリカか日本かと教わって学ぶ話ではなく、自分が臨場して判断することなのでしょう。</p> text/html 2025-06-18T11:52:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6313692 <p>⚫︎FPの仕事は、国が打ち出す税制改革や社会保険制度の改訂に呼応し、顧客に最新の情報をもとに、適切なアドバイスをすることなのは自明です。</p> <p>⚫︎昨今の海外情勢の危険な劇的変化と、それに対する日本の国内外への対応を目の当たりにすると、政策当事者の理解や対応速度について意見があるのも事実です。</p> <p>⚫︎FPに限らず、私企業でも政治にまつわる発言は微妙ではあります。全く触れなければ極めて一般的な話にもなりえます。色々な場面で、常に自戒をしながら頑張っていきたいです。</p> text/html 2025-05-25T14:48:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6279451 <p>⚫︎製造メーカーは、その時の社会のニーズに応えて色々な工業製品を世に送ってきました。温暖化対策や家庭や職場の環境改善を目指し、団扇や扇子が扇風機に、扇風機がクーラーに、そして全館空調や断熱ガラス設置等に進化してきました。</p> <p>⚫︎廃れる業種や栄える業種が出てくる中で、技術開発の努力をしても企業を維持するのは大変です。そしてその競争相手は諸外国や異業種にもなっています。</p> <p>⚫︎長く自動車産業は日本にとって欠かせないものでしたが、大きな転換点を迎えています。それがどれほどインパクトのある事か。まだ始まったばかりです。</p> text/html 2025-04-03T23:14:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6209250 <p>⚫︎トランプ大統領が発表した内容は、第二次世界大戦以降アメリカが主導してきた自由貿易の方向を、自ら否定したように感じます。</p> <p>⚫︎物価、株安、賃金、雇用、あらゆる面で不安が出てくる中、これまでの常識での判断は危険になります。NISA等の投資による所得増を推奨してきた国全体の雰囲気も変わり、AI任せにしていた投資家が混乱することも多く出てくることも懸念されます。</p> text/html 2025-03-14T20:19:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6178255 <p>⚫︎本来、キャッシュ・フロー計算書を作成する際、収入、物価、金融残高の変動率を想定して記載するのが正しい運用とされていました。</p> <p>⚫︎失われた数十年の間、この変動率はゼロとして計算しても問題ない状況でしたが、円安、物価高騰、金利上昇と昨年辺りから状況は一変しています。</p> <p>⚫︎さりとてこの変動率は、項目毎均一ではないし、個人のライフプランで大きく変わります。資産運用をしないと現在価値が大きく目減りする試算もありますが運用失敗も十分あり得ます。終身雇用、年功序列、専業主婦を想定した社会保険制度での予想は長くは通用しない将来ですから、変動率ゼロで計算し続ける事で結果的に良いと感じます。</p> text/html 2025-02-22T18:14:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6148010 <p>支出を増やす為には、十分な蓄えと収入が必要です。当たり前の話ですが、以上です。</p> text/html 2025-01-27T20:21:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6111461 <p>大手5銀行は、住宅ローンの基準になる短期プライムレートを３月から0.25%引き上げると発表しました。</p> text/html 2025-01-26T13:59:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6109288 <p>⚫︎日銀が0.25%追加して0.5%に、それを受けて大手銀行の普通預金金利は３月から0.2%に上がるようです。</p> <p>⚫︎次回の日銀見直しはトランプ大統領の出方を見ながら9月とも言われています。結果金利差が縮まっても織り込み済み感が強く為替に今のところ大きな影響はありません。</p> <p>⚫︎トランプ大統領は就任初日に多くの大統領令を出すなど機微に動き、出方など毎日変わるのではと思います。日銀の今回の利上げ幅自体が事前の予測よりもっと大きなものだったりしないと為替相場は反応しない投機的世界なのでしょう。</p> text/html 2025-01-13T20:33:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6092814 <p>⚫︎1-2年前迄ネット銀行の1-3年物の定期預金金利はせいぜい0.2-0.3%程度でした。現在は0.8%前後の金利を適用する銀行もあります。日銀の金利政策判断見通しからして、金利は更に高くなる可能性があります。</p> <p>⚫︎満期迄待たずに定期預金を解約した場合に適用される金利は、預金開始時の普通預金程度を適用とか、預け入れ期間による利率の適用とか、銀行によって様々なルールがあります。</p> <p>⚫︎ネット銀行によっては、親切に、今、中途解約したら、いくらの手取りになるか試算してくれるシミュレータ機能もあります。2023年以前に2-3年物の定期預金をされた方は一度解約し新たな金利で預け入れた計算した方が良いですね。</p> text/html 2024-12-24T18:16:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6063133 <p>12/27(金)〜1/7(火)まで年末年始休業となります。皆様良いお年をお迎えください。</p> text/html 2024-12-05T16:35:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6037492 <p>⚫︎給与所得者は、会社に申告している扶養親族の状況に基づき12月最後の給与賞与で年間の所得所得が確定し所得税額も決まり、差額が年末調整されます。</p> <p>⚫︎所得税上の扶養親族等の基準は同年12月31日ですから、上記年末調整以降でも状況が変わる事はあり得ます。会社での調整に間に合わない事由は、来年の3月15日迄に確定申告する事になります。</p> text/html 2024-11-21T21:41:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/6013386 <p>⚫︎筆者のファン元横綱北の富士勝昭さんが亡くなりました。</p> <p>⚫︎十両で全勝し直後新入幕で13勝等の活躍は、今でいう尊富士のよう、その後横綱になり幕内で10回優勝した実力者で、引退後も千代の富士や北勝海を横綱にする等相撲界に多大な実績を残しました。その一方で、今でも揶揄される33勝で大関昇進、イレブン横綱、不眠症による休場等の不安定さや、夜の帝王、休み中にハワイでサーフィン等の素行で、好実績を負にしてしまう沢山の話題も残して、角界を去りました。その後、相撲解説者やコラムで、奔放な語りや遠慮しない切り口が人気となり、長い間相撲ファンに支持されていました。</p> <p>⚫︎北の富士さんと同じ事を、他の人が言ったり書いたりしたら、非難される場合が今の世の中には多いのではないかと思います。ご自身の相撲人生が満足だったのかは分かりませんが、このように生きて、多くの人に愛されたのは、実績を伴う中でも忖度なく、且つファン目線を持ち、その気持ちに寄り添えた証で、生き方を見習うことが多いと感じた方でした。合掌。</p> <p>&nbsp;</p> text/html 2024-11-09T00:22:00+09:00 https://hl-consulting.jp/info/5996631 <p>⚫︎国民皆保険制度を維持する為、保険料収入と支出が見合わなければならないのは自明とはいえ、標題のような提起が行われている事を報道で知りました。</p> <p>⚫︎民間保険の加入する前に、国の手厚い制度を先ず知って検討しては如何ですかとアドバイスすることも多いのですが、国の保障範囲や制度が変わるかもしれないという前提の提案は、FPとしてはモヤモヤしますね。個人向け国債でも債券である限り日本国も破綻リスクはありますとか、103/106/130万円に壁を意識した働き方でも壁の高さは直に変わるでしょうととか、そういう可変要因を無限にして試算することも同義です。</p> <p>⚫︎一昔前の資本主義世界では、労働による収入増加が見込まれ、社会保険料や税収が増えていきました。その後年収が伸びなくなり、FPとしては、節約、節税が大きなテーマでした。仕事で確実に収入を増やしていくのが、国の制度不安を解消する最も有効な手段と勧めるべきか、改めて考えていきたいです。</p>